7 etapas para melhorar a saúde financeira que você pode seguir agora mesmo

Economize mais dinheiro. Essa foi a resolução de Ano Novo mais popular em 2025 e a segunda mais popular em 2026, de acordo com Estatista.

No entanto, há uma diferença entre tomar uma resolução e agir de acordo com ela. Siga seu caminho para melhorar a saúde financeira cuidando de algumas tarefas rotineiras de finanças pessoais. Agora mesmo, no início do ano – depois da crise dos feriados e antes da temporada de impostos, quando você está planejando suas viagens e despesas anuais – é um ótimo momento para fazer isso.

1. Comece o orçamento

Se você já faz um orçamento do seu dinheiro, o início de um novo ano é um ótimo momento para revisar os gastos do ano passado e considerar para onde deseja que seu dinheiro vá nos próximos meses.

Se você quiser começar a fazer um orçamento pela primeira vez, recomendo usar um aplicativo de finanças pessoais. Aplicativos especializados em orçamento tornar o trabalho mais eficiente e preciso do que fazê-lo no papel. A razão é que eles usam seu histórico de gastos em vez de suposições. Eles analisam as transações dos últimos meses em seus cartões de crédito, Venmo, conta corrente e outras contas financeiras e classificam cada dólar gasto em categorias. O resultado é uma imagem clara de como você normalmente gasta seu dinheiro, o que lhe dá um ponto de partida realista para a criação de orçamentos.

Aplicativos como Dinheiro do copiloto, YNAB (ambos recomendados pela WIRED) e Quicken Simplificado (semelhante, mas custa menos) faça grande parte desse trabalho para você. Se você quiser reduzir seus gastos em restaurantes ou entretenimento, por exemplo, o aplicativo rastreia seus gastos em tempo real e avisa quando você se aproxima do limite definido. Dessa forma, você pode tomar decisões inteligentes antes você estourou seu orçamento.

2. Maximize seu IRA

Não sou um especialista financeiro e este não é um conselho financeiro. Dito isto, muitos respeitável financeiro recursos dizem que maximizar sua contribuição anual para o IRA o mais cedo possível a cada ano garante que você colha todos os benefícios dos juros compostos.

Para 2026, o limite das contribuições anuais foi aumentou para US$ 7.500 para pessoas com menos de 50 anos, de acordo com o IRS. Se você tiver 50 anos ou mais, o máximo é US$ 8.600. Esses limites são diminuídos e descontinuado se você ganhar mais do que uma determinada quantia no ano.

Se você não pode movimentar a quantia máxima de dinheiro, você sempre pode fazer o que puder agora e planejar contribuir mais no final do ano. Além disso, se você não atingiu o limite máximo de sua contribuição para 2025, ainda há tempo. Você tem até o prazo não prorrogado para declaração de impostos (15 de abril na maioria dos anos) para contribuir com um total de US$ 7.000 se você tiver menos de 50 anos ou US$ 8.000 se tiver 50 anos ou mais.

3. Ajuste seus planos de aposentadoria e poupança

Poupança para aposentadoria do tipo “configure e esqueça”? Nesta economia? Dê uma boa olhada em todas as suas contas de aposentadoria e quaisquer planos de poupança especiais que você tenha, como um plano 529e ajuste-os conforme achar necessário. As contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador às vezes vêm com ferramentas nos portais on-line que o orientam a fazer os ajustes apropriados com base nas alterações na renda familiar, na idade planejada de aposentadoria, na tolerância ao risco e em outros fatores.

As decisões que você pode ter tomado sobre essas contas quando tinha 28 anos podem não ser as mesmas que você deseja quando tiver 45 anos. Examina-las pelo menos uma vez por ano ajudará você a se manter no caminho certo.

4. Verifique seu relatório de crédito

Um relatório de crédito é um histórico de suas contas financeiras e uma forma de avaliar sua responsabilidade financeira. Ele lista as contas que você abriu e fechou, há quanto tempo elas estavam abertas, os saldos das contas correntes, se você perdeu pagamentos ou fez pagamentos atrasados, execuções hipotecárias em seu nome e assim por diante.

Verificando seu relatório de crédito é uma tarefa de segurança tanto quanto uma tarefa financeira. Se alguém usar sua identidade para abrir uma linha de crédito, a nova conta aparecerá em seu relatório de crédito. Encontrar evidências de fraude antecipadamente pode ser a diferença entre interrompê-la e encontrar-se endividado que nunca criou.